浙江:涉農08靠設計虛擬實境貸款年均增長500億元的背后_中國扶貧在線_國家扶貧門戶

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　　農民：足不出戶享受服務

　　浙江農民道具製作創業多，因此融資需求旺盛，可對銀行來說，放貸并非易事：貸給誰比較靠譜？貸多少合適？怎么管理資金用途？成本高如何場地佈置解決？風險又咋控制？

　　2017年，農業銀行推出“惠農e貸”。其策展核心是道具製作分析農民的信用數據，對白名單的農戶給予純信用貸款。但在農村，因為信用數據的缺失，銀行往往無從下手：要真正解決問題，必須從建立VR虛擬實境農民展場設計信用數據庫這個基礎工程開始！

　　農行浙江省分行馬上響應，線上線下整村推活動佈置進，加快推動農民信息檔案建設。問題活動佈置是，浙江FRP有兩萬個村，上千萬的農民，就算把農行的所有工作人員都派到村里，也不可能將數據全部收集完畢。怎么辦？農行試點探索農村金融自治模式，即農行將信貸初審權限放到村兩委，由村里自己互動裝置做主、審核與管理，極大地增包裝設計加了村經濟的自主全息投影權。

　　這項始于2013年的探索，效果非常好，農行一下有了3400多個金融自治村，也有了信用數據活動佈置的來源。金融自治村屬于整村授信，額度往往不高，為了覆蓋面和支持力度，除了線下收集，農行還參展打通多個政府部門，批量獲取農民生產交易、涉農補貼等數據，同時打通內部業務系統，自動抓取農戶的存款、理財、結算、參展代發工資等數據，“三條腿”齊發力，為農民建立信貸檔案。

　活動佈置　數據顯示，農行浙江省分行策展已建成村民信貸檔案264萬戶，AR擴增實境占全省農戶數35%以上。農戶金融部總經理胡永忠介紹說，為了滿足不同人群的融資需求，他們建立了35個授信模型，基本涵蓋了農村的各種群體。

　　有了這些參展頂層設計，怎么樣讓老百姓快捷便利地獲取服務？攤位設計據了解，惠農e貸全流程可通過互聯網自助解決，一只手機，隨借隨還，實現了“最多跑一次”。截至今年9月末，農行大圖輸出浙江省分行惠農e貸余人形立牌額超400億元。

　　當然也有人擔心，并非所有農民都對智能手機、互聯網玩得溜。實際上，農行在浙江的線下服務更到位：在金融空白鄉鎮，農行有700多家“三農”工作室，定期展場設計駐點服務；在全省350個重要鄉鎮，農行均設立了物理網點；15900多個行政村，都免費安裝了“惠農通”機具，等于在家門口有了個微型銀行，小店老板還能現場幫忙。

包裝設計　　除了策展放貸快速，服務便利，全息投影關鍵是利率還很低。過全息投影去，農村金融市場競爭不充全息投影分，農民想要貸款，成本居高不下。現在，浙江農村都流傳一句話：“農行廣告設計走到哪，哪的利率就下降”。如今，一個日趨健康的農村金融生態圈，正在浙江鄉村形成。

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